銀行に将来性を見せて貸してもらいやすくするベストな方法

こんにちは。横山幸一です。

取引先の将来性について「銀行が見ている部分」がわかります。

銀行が融資先の審査を行うとき、見ているポイントがあります。

ポイントを押さえた融資申し込みなら、スムーズに交渉を進めていくことが可能です。

 

銀行が融資のときに取引先会社を見るときのポイントとしては、

1、将来性
2、経営者の評価
3、生産技術の評価(製造業)
4、販売力の評価
5、店舗立地条件等の評価(小売業・飲食業)
6、財務分析
7、資金使途
8、保全

の8です。

 

そのうち、今回は「金融機関が取引先企業の将来性を見る際のポイント」について教えます。

 

金融庁が銀行に対して積極的行うように指導しているものがあります。

「事業性評価融資」です。

これは取引先の「将来性」を評価して融資をするというものです。

ここを上手にアピールすることで、事業性評価融資による資金調達を行いやすくなります。

 

銀行が取引先の将来性を見るときに大切にしているのは、

(1) 取扱商品・サービスの将来性
(2) 競合相手
(3) 経営環境変化への対応力
(4) 人材確保・育成
(5) 後継者

の5つです。

 

一つずつ見ていきましょう。

(1) 取扱商品・サービスの将来性

商品・サービスの将来性を伝えるときに行うことは、
「その商品やサービスが現在、どのようなライフスタイル上の位置(「導入期」「成長期」「成熟期」「衰退期」)にあるのか」ということ。

「導入期」にある場合は、その商品・サービスの魅力を伝え「売れる商品・サービス」と思ってもらうことが重要です。

逆に、商品・サービスが「衰退期」にある場合は、次の商品・サービスを準備しなければ、将来性を感じてもらえません。

 

(2) 競合相手

競争相手が多いか少ないか、競合が強いか弱いかによって、その企業の安定性や成長性・将来性が変わってきます。

「ヒト」「モノ」「カネ」「技術」「情報」「ノウハウ」「知的財産権」「取引先」「立地条件」といった競合優位性をアピールすることが重要となります。

 

(3) 経営環境変化への対応力

会社を取り巻く環境は、絶えず変化しています。

この環境変化に適応する力がないと、将来に向かって生き残っていける会社として評価してもらえません。

そのための経営努力を行っているかどうかが、アピールするポイントです。

 

経営環境の変化に対応できる会社には共通点があります。

「新規事業開発への積極性」「自社独自商品・サービスの開発」「取引先の分散化」「絞り込んだターゲット市場のシェア確保」
などです。

積極的に取り組んでいることをアピールすることで、経営環境への対応力について評価してもらえるようになります。

 

(4) 人材確保・育成

企業活動をしていく上で、安定した人手や人材を確保できるかどうかにより、その会社の永続性や成長性が変わってきます。

「人材採用に関する方針」「具体的な人材確保策」「人材育成法」「労働環境の改善」等について、明確な方針を示すことも重要です。

 

(5) 後継者

最近は、堅実な売上や収益を上げている会社でも、後継者がいないため廃業になることが少なくありません。

銀行にとって、後継者がいるかいないかは、その会社を支援していく上でとても重要なポイントとして見ています。

特に、経営者が60歳を超えている場合は、銀行もその将来性に不安を感じてしまいがちです。

早めに、後継者指名・後継者教育を行っていることをアピールすることで、将来性のある会社と思ってもらえるようになります。

 

このような項目を一つ一つ塗りつぶしていくことで、銀行から「将来性のある会社」という評価を得ることができるようになります。

銀行の考え方や融資の流れを知ることができれば「誰に」「どのタイミングで」「どんな資料」を提出すればいいのかがわかります。

メルマガでは、融資をしてもらいやすい方法がもっと詳しくわかりますよ。