こんにちは。横山幸一です。
創業融資のときには、いろいろな相談をされます。
結構多い質問が「個人で借りるのと法人で借りるのとでは、どちらが借りやすいですか？」です。
初めての借り入れのときは、できるだけ確実に借りたいという気持ちが大きくなるからです。
個人と法人のどちらのほうが有利かがわかれば、安心して融資の申込みができますね。
では、個人と法人のどちらのほうが有利なのでしょうか？
個人事業主と法人って、どっちがお金を借りやすい？
これって、とても気になることですね。
これから創業しようと考えている場合、個人事業主としてスタートするのか？
法人としてスタートするか？
この２つで、迷っている場合が多いのです。
個人事業主で創業した場合と、法人で創業した場合では、どちらがお金を借りやすいのでしょうか？
では、答えとその理由を書きますね。
１、個人でも法人でも借りやすさは変わらない
個人事業主で融資を受ける場合も、法人を設立して融資を受ける場合も、同じ人が融資を申し込むのであれば、個人でも法人でも借りられる確率は全く同じなのです。
２、法人のほうが借りやすいというのは、ただのうわさだった
「お金を借りやすいのは、法人のほうですよね」と聞かれることがあります。
最終的には、個人でも法人でも違いはありません。
社会的信用や従業員の雇用を考えると、法人のほうが有利だと考える人が多いです。
融資だけで考えた場合は、法人と個人で有利不利はないといえます。
では、融資で大事なことは何でしょうか？
３、融資で大切なのは、個人か法人かではなく、ビジネスの中身です
融資で大事なことは、そのビジネスが成功するかどうかです。
ビジネスの中身が悪ければ、個人でも法人でも融資を受けられません。
ビジネスの中身が素晴らしかったり将来性があるから、お金を借りることができるのです。
法人にしたほうがお金を借りやすいから、法人を設立しようと考えなくてもいいのです。
融資だけで考えると、個人でも、法人でもお金の借りやすさは同じだからです。
実は、銀行からお金を借りるときには、もっと大事なことがあります。
ここから、書いていきます。
中小企業が銀行に求めることは「面倒見がよく、いざというとき支援してくれること」です。
選ぶべき銀行は「地域密着型の銀行」です。
具体的には第二地方銀行や信用金庫、信用組合です。
「効率性」や「収益性」を重要視している都市銀行や大手地方銀行にとっては、規模の小さい中小企業との取引には、あまりメリットを感じません。
そのため、都市銀行や大手地方銀行からは、残念ながら大事に扱ってもらえません。
都合のよいときにはチヤホヤしてくれますが、都合が悪くなるとすぐ切り捨てられるのです。
そんな危険が潜んでいるので、融資取引をする場合は、身の丈にあった銀行とお付き合いをするのです。
付き合う銀行を選んだら、次に考えるのは、「誰と仲良くなっておくのか」です。
銀行の支店で会社の融資に関わっているのは「担当者」「渉外担当役席」「貸付担当役席」「支店長」の４名です。
「担当者」は、会社を訪問して、会社と銀行との窓口になってくれる人。
融資してもらうときには、この担当者が「稟議書」と言われる申請書類を作成します。
但し、担当者の能力によって融資の可否が大きく左右されがちです。
優秀な融資担当者にあたると融資が出やすくなり、そうでなければ、なかなか融資をしてもらえないようになります。
「担当者が代わったら融資が厳しくなった」という声をよく聞きますが、本当の原因は担当者の能力不足だったりします。
「渉外担当役席」は「担当者」の直属の上司です。
「担当者」のフォローを行うのが主な役割ですが、融資に関してはそう大きな役割を担っていません。
「貸付担当役席」は融資担当者が作成した稟議書を総合的に判断します。
支店の融資についての責任者です。
「支店長」は支店の最高責任者として最終決済を行ないます。
この４名の中で、仲良くなっておくのは、「貸付担当役席」です。
「貸付担当役席」が融資案件のキーマンだからです。
担当者が優秀であれば、説得力の高い「稟議書」を書けるため問題はないのですが、そうでない場合は借りにくくなります。
また、優秀な担当者も２年から３年も経てば転勤してしまいます。
確率的に言うと、優秀な担当者の次の担当者はあまり優秀でないケースが多いのです。
「貸付担当役席」と仲良くなっていれば、融資に関しての相談がしやすくなるため、担当者の能力に関係なく融資が出やすくなります。
「貸付担当役席」と仲良くなるためには、まず、あいさつにいくこと。
そのためにするべきことは、担当者に対して「貸付担当役席の方に挨拶に行きたいので、アポイントをとってもらえますか」と依頼することです。
アポイントがとれれば、あいさつに行き、そこから１か月に１度のペースで訪問すれば、融資をしてもらいやすい関係を作ることができます。
